Combien de jours mon employeur doit-il payer mon salaire en cas de maladie en Suisse ?

En Suisse, l'obligation légale de maintien du salaire en cas de maladie est régie par l'art. 324a CO et l'échelle bernoise ou zurichoise. Pendant la 1re année de service : 3 semaines. Après 2 ans : 1 mois. Après 3 ans : 2 mois. Après 5 ans : 3 mois. Après 10 ans : 4 mois. La plupart des employeurs souscrivent une assurance perte de gain (APG) qui prolonge cette couverture à 720 ou 730 jours à 80% du salaire.

Quelle est la différence entre l'assurance perte de gain maladie et l'accident ?

En cas d'accident professionnel ou non professionnel, c'est la LAA (Loi sur l'assurance-accidents) qui couvre la perte de gain : 80% du salaire assuré dès le 3e jour (le 1er et 2e jour étant à la charge de l'employeur). En cas de maladie, c'est l'assurance collective perte de gain (selon la LCA) souscrite par l'employeur qui s'applique, avec un délai de carence variable (2, 7, 14 ou 30 jours). Sans assurance collective, seul le maintien de salaire légal (CO art. 324a) s'applique.

Qu'est-ce que le délai de carence dans une assurance perte de gain ?

Le délai de carence est la période initiale d'un arrêt de travail pendant laquelle l'assurance ne verse pas d'indemnités. Il commence généralement au 3e, 8e, 15e ou 31e jour d'arrêt selon le contrat d'assurance de l'employeur. Pendant ce délai, c'est l'employeur qui maintient le salaire selon les obligations légales (CO art. 324a). Un délai de carence plus long réduit la prime d'assurance de l'employeur.

Combien dure le versement des indemnités journalières en Suisse ?

La durée maximale de versement des indemnités journalières est généralement de 720 jours (environ 2 ans) sur une période de 900 jours consécutifs pour une assurance perte de gain maladie. Pour les accidents (LAA), les indemnités peuvent être versées jusqu'à la guérison, au versement d'une rente AI ou de la rente d'invalidité LAA. L'assurance invalidité (AI) prend le relais si l'incapacité de travail dure plus de 6 mois.

Que se passe-t-il avec les indemnités APG en cas de maternité ?

Les allocations de maternité (APG maternité) sont versées pendant 98 jours (14 semaines) à compter de l'accouchement, à hauteur de 80% du revenu moyen soumis à l'AVS, avec un plafond de CHF 220 par jour (soit CHF 6'720/mois max). Pour y avoir droit, la mère doit avoir été assurée à l'AVS pendant les 9 mois précédant l'accouchement et avoir travaillé pendant au moins 5 mois. En 2024, un congé paternité de 2 semaines (10 jours) est également prévu.

L'indépendant est-il couvert en cas de maladie en Suisse ?

Les indépendants ne bénéficient pas de la couverture automatique de l'employeur. Ils peuvent souscrire volontairement à une assurance indemnités journalières (LCA) auprès d'une compagnie d'assurance privée. Les APG maladie pour indépendants existent via l'assurance facultative APG. Sans assurance, l'indépendant ne perçoit aucune indemnité pendant sa maladie. Il est fortement recommandé de souscrire une couverture couvrant au minimum 80% du revenu net pour une durée de 720 jours.

Quand l'assurance invalidité (AI) prend-elle le relais en cas de longue maladie ?

L'AI intervient lorsque l'incapacité de travail dépasse 40% et dure depuis plus de 6 mois (délai de carence AI). Elle verse des rentes d'invalidité et finance des mesures de réinsertion professionnelle. En parallèle, la LPP (caisse de pension) peut également verser une rente d'invalidité si l'incapacité est liée à la profession. Les indemnités journalières maladie peuvent être versées jusqu'à épuisement des 720 jours avant que l'AI ne prenne le relais.

🎯 Votre situation

Sélectionnez la cause de l'arrêt de travail et votre statut professionnel pour une simulation adaptée.

Cause de l'arrêt de travail

🤒

Maladie

Longue durée

🏗️

Accident pro

Au travail / trajet

🚴

Accident non-pro

Loisirs / privé

🤱

Maternité

Congé maternité

Statut professionnel

Canton de travail

💼 Revenus & contrat

Ces données déterminent le montant de vos indemnités et l'étendue du maintien de salaire légal.

Salaire mensuel brut (CHF) Salaire de base sans 13e mois ni bonus

Années de service chez l'employeur Détermine la durée légale de maintien de salaire

Taux d'activité (%)

100%

Votre taux si temps partiel

Taux indemnités APG employeur (%)

80%

80% légal · certains employeurs couvrent 90–100%

Votre employeur a-t-il une assurance perte de gain collective ?

📅 Durée de l'arrêt & couverture

Indiquez la durée de l'incapacité de travail et le délai de carence de votre assurance.

Durée de l'arrêt de travail (jours) Durée totale de l'incapacité (jours calendaires)

Délai de carence APG (jours) Vérifiez votre contrat ou RH

Taux d'incapacité de travail (%)

100%

25% minimum pour déclencher les indemnités AI

Durée max. couverture APG (jours) Durée maximale selon votre contrat d'assurance

📊 Votre simulation perte de gain

Estimation indicative selon les paramètres 2025 — ne se substitue pas à un conseil juridique.

Indemnité journalière nette estimée

—

CHF / jour · pendant la période couverte

Salaire maintenu (carence)

—

Indemnités APG totales

—

Manque à gagner total

—

vs salaire 100%

📆 Chronologie de votre couverture

Détail du revenu de remplacement

Poste	Durée	CHF / mois

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La protection perte de gain en Suisse : cadre légal 2025

En Suisse, la couverture en cas d'incapacité de travail repose sur plusieurs piliers légaux qui se complètent selon la cause de l'arrêt (maladie, accident, maternité) et votre statut professionnel. Comprendre ce système est essentiel pour identifier d'éventuelles lacunes dans votre protection.

📋 CO art. 324a — Maintien de salaire

Obligation légale pour l'employeur : 3 semaines dès la 1re année, puis durée croissante selon l'ancienneté (échelle bernoise). S'applique en cas de maladie, accident, maternité.

⚡ LAA — Accidents (SUVA / assureurs privés)

80% du salaire assuré dès le 3e jour (accidents professionnels et non professionnels). Obligatoire pour tous les salariés. Plafond : CHF 148'200 de salaire annuel assuré en 2025.

🔄 APG — Allocations perte de gain

Couvre la maternité (98 jours, 80% du revenu, max CHF 220/j) et le service militaire. L'assurance perte de gain collective (LCA) de l'employeur prolonge la couverture maladie jusqu'à 720 jours.

♿ AI — Assurance Invalidité

Intervient après 6 mois d'incapacité ≥ 40%. Verse des rentes d'invalidité (CHF 1'260 à 2'520/mois) et finance des mesures de réinsertion. En parallèle : rente LPP d'invalidité.

Notre simulateur perte de gain intègre toutes ces composantes pour vous donner une vision complète de votre situation en cas d'arrêt de travail prolongé, et identifier les périodes non couvertes (lacunes) pendant lesquelles vous devez disposer d'une épargne de précaution.

Questions fréquentes sur la perte de gain en Suisse

Tout ce qu'il faut savoir sur les indemnités journalières, les délais de carence et vos droits en cas d'arrêt maladie.

Combien de jours mon employeur doit-il maintenir mon salaire en cas de maladie ?+

La durée légale de maintien de salaire (CO art. 324a) dépend de votre ancienneté. Selon l'échelle bernoise : 3 semaines pendant la 1re année, 1 mois dès la 2e, 2 mois dès la 3e, 3 mois dès la 5e, 4 mois dès la 10e année. La plupart des employeurs ont souscrit une assurance collective APG qui remplace ces obligations légales et offre une couverture bien supérieure (souvent 720 jours à 80% du salaire). Vérifiez votre contrat de travail ou renseignez-vous auprès des RH.

Quelle est la différence entre maladie et accident pour les indemnités en Suisse ?+

Les bases légales diffèrent entièrement. En cas d'accident (professionnel ou non), c'est la LAA qui s'applique : l'assureur accidents (souvent la SUVA) verse 80% du salaire assuré dès le 3e jour, avec un plafond de CHF 148'200/an. En cas de maladie, c'est l'assurance perte de gain collective (LCA) de l'employeur, avec le délai de carence prévu au contrat. Sans assurance APG collective, seul le maintien légal (CO 324a) s'applique, ce qui représente une couverture bien plus limitée.

Qu'est-ce que le délai de carence et comment m'affecte-t-il ?+

Le délai de carence est la période de début d'arrêt pendant laquelle l'assurance APG ne verse pas d'indemnités. Les délais courants sont 3, 7, 14 ou 30 jours. Pendant ce délai, c'est l'employeur qui maintient 100% du salaire (obligation légale CO 324a). Plus le délai est long, plus la prime d'assurance est basse pour l'employeur — mais plus votre transition vers les indemnités APG est tardive. Connaître votre délai de carence est crucial pour planifier vos réserves d'urgence.

Que reçoit-on pendant les 98 jours du congé maternité APG ?+

Les APG maternité sont versées pendant 98 jours calendaires (14 semaines) à partir de l'accouchement. Le montant est de 80% du revenu moyen soumis à l'AVS, avec un plafond de CHF 220 par jour (soit environ CHF 6'700/mois). Pour y avoir droit : être assurée à l'AVS durant les 9 mois précédant l'accouchement et avoir exercé une activité lucrative pendant au moins 5 mois. De nombreux employeurs complètent à 100% via leurs conventions collectives ou contrats individuels.

L'assurance invalidité (AI) prend-elle le relais automatiquement ?+

Non, l'AI ne s'active pas automatiquement. Vous devez déposer une demande AI auprès de votre office cantonal AI (idéalement dès le 4e mois d'incapacité, sans attendre l'épuisement des indemnités APG). L'AI intervient si l'incapacité de gain est ≥ 40% et dure depuis au moins 6 mois. Elle finance d'abord des mesures de réinsertion, puis verse des rentes graduées (1/4, 1/2, 3/4 ou rente entière) selon le taux d'invalidité. En parallèle, votre caisse de pension LPP peut également verser une rente d'invalidité.

Que se passe-t-il après l'épuisement des 720 jours d'indemnités APG ?+

Après épuisement des 720 jours d'indemnités journalières maladie (sur une période de 900 jours consécutifs), la couverture APG s'arrête. Trois scénarios se présentent : (1) Retour au travail après guérison, (2) Rente AI si l'incapacité de gain est confirmée à ≥ 40% (démarche à anticiper), (3) Rupture des relations de travail avec indemnités chômage si vous restez partiellement apte au travail. L'absence de couverture entre la fin des APG et le début de l'AI constitue une lacune critique à anticiper par l'épargne personnelle.

Comment puis-je améliorer ma couverture perte de gain en tant qu'indépendant ?+

Les indépendants ne bénéficient d'aucune couverture automatique en cas de maladie. Plusieurs solutions existent : (1) Assurance indemnités journalières LCA auprès d'un assureur privé (Helsana, Swica, CSS, Groupe Mutuel…), idéalement à 80% du revenu net pour 720 jours, (2) APG facultative via votre caisse de compensation AVS — moins coûteuse mais prestations limitées, (3) Combinaison des deux pour une protection optimale. Le coût d'une assurance indemnités journalières à 80% d'un revenu de CHF 100'000 représente typiquement CHF 300–600/mois selon l'âge et le délai de carence choisi.

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Questions fréquentes sur la perte de gain en Suisse

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